Une nouvelle technologie innovante change le financement du cannabis
La Emerging Markets Coalition (EMC) est une organisation de plaidoyer et d’éducation dirigée par ses membres pour les services financiers dans des marchés fortement basés sur les espèces et mal desservis. Nos premières cibles sont les industries liées au cannabis (chanvre, CBD, cannabis).
EMC préconise et encourage la normalisation des services financiers, permettant à ces entreprises de fonctionner comme d’autres entreprises juridiques sur un marché émergent, réglementé et en pleine croissance.
Pourquoi EMC a-t-il été créé et pourquoi avons-nous choisi de stimuler l’innovation sur l’un des marchés les plus difficiles à financer ?
Parce que les co-fondateurs d’EMC l’ont déjà fait – dans une industrie qui était celle du cannabis aujourd’hui – fortement basée sur l’argent, avec beaucoup de désinformation conduisant à une diffamation injuste de l’industrie et des entreprises.
Par le biais d’une coalition comme EMC, nous sommes allés de manière proactive auprès des législateurs, des régulateurs, des forces de l’ordre, de l’IRS, des groupes de consommateurs et des médias pour partager les faits.
Cette transparence proactive a alimenté l’adoption d’une législation, d’une réglementation et d’un traitement fiscal fédéraux qui étaient réalisables pour tous, et une couverture médiatique axée sur les faits par rapport à l’erreur.
Cette industrie a maintenant normalisé les services financiers et nous cherchons à collaborer avec les leaders de l’industrie du cannabis pour faire de même ici.
Innovation financière dans une industrie partiellement légale
Jusqu’à la légalisation fédérale, les institutions financières hésiteront à servir les entreprises liées au cannabis (CRB). Les banques à charte d’État et les coopératives de crédit qui desservent les CRB prennent une décision fondée sur le risque selon laquelle les régulateurs feront preuve de clémence étant donné que, bien que légales dans leur État, elles font des affaires avec des produits illégaux au niveau fédéral.
Dans l’environnement réglementaire actuel, les espèces sont le principal mode de paiement. C’est le seul mode de paiement non grevé par la déconnexion fédérale et étatique sur la légalité du cannabis.
Ce n’est cependant pas sans contraintes amenées par la soupe alphabétique AML, BSA, KYC (Anti-Money Laundering, Bank Secrecy Act, Know Your Customer) auxquelles les banques et les coopératives de crédit doivent se conformer.
Le fardeau de la conformité créé par le trio d’acronymes entraîne des coûts supplémentaires élevés que les institutions financières doivent répercuter sur leurs consommateurs de cannabis.
Pour faire face à ces coûts, les institutions financières et les FinTech recherchent des solutions technologiques. Les CRB recherchent également des solutions technologiques pour suivre et retracer tous les aspects des flux financiers, de l’amorçage à la vente.
EMC a des membres offrant des services de pointe aux deux côtés du marché pour répondre aux exigences de conformité en matière de détention et de transfert d’argent sans avoir à ajouter une armée d’experts en conformité.
Il existe des risques et des coûts liés à la gestion d’une entreprise basée sur les espèces, dont beaucoup peuvent être résolus en permettant les paiements électroniques.
Au niveau fédéral, EMC est à la tête des paiements électroniques, obtenant l’adhésion des législateurs même les plus conservateurs que cela rendra les transactions de cannabis « transparentes, traçables, taxables ». Les législateurs aiment particulièrement ce dernier point, même lorsque nous soulignons que cela signifie assez imposable.
Autoriser les paiements par carte de crédit, de débit et sans contact réduit les coûts, fournit une piste d’audit et réduit considérablement les risques de vol.
Les alternatives/innovations de paiement les plus connues pour les CRB incluent :
• Distributeurs automatiques de billets/guichets automatiques
• Distributeurs automatiques de billets sans espèces (plus à venir
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• Paiements via le réseau Automated Clearing House (ACH)
• Crypto
Les fondateurs d’EMC ont travaillé avec les régulateurs de Washington, DC dans le domaine de l’innovation pendant des années. Au cours des discussions après les heures normales de travail, ils partageaient le fait que leur plus grande crainte était que nous « innovions plus vite qu’ils ne pourraient réglementer ».
Le cannabis est similaire en ce sens que les environnements législatifs et réglementaires conflictuels existants entre les États et le gouvernement fédéral ont placé la conformité avant l’innovation.
Sommaire
Options de paiement pour le cannabis
EMC élabore des normes nationales et des meilleures pratiques pour tout ce qui concerne l’argent du cannabis. Le premier à être publié est la gestion de trésorerie, le suivant est les paiements.
Distributeurs automatiques de billets ou guichets automatiques
Des guichets automatiques sont placés dans le CRB afin que les clients puissent accéder à de l’argent pour payer le produit. La justification juridique est que la transaction est entre le client et la banque – le CRB n’est pas dans la transaction principale.
GAB sans numéraire
GAB sans numéraire ou point de vente : un commerçant prend une commande, arrondit le total à un nombre pair, puis exécute une transaction, codée comme un retrait au GAB.
La différence entre le montant de l’achat et la transaction au guichet automatique est remise au client en tant que monnaie. VISA a mis ces entreprises en garde dans une note de service indiquant :
« Les acquéreurs seront soumis à des évaluations de non-conformité et/ou à des sanctions, lorsqu’ils – ou leurs agents tiers – se trouveront en situation de non-conformité matérielle avec les règles sur les visas », poursuit le mémo. « Lorsqu’il est constaté qu’il a délibérément enfreint les règles de Visa, affectant négativement la clientèle associée à Visa et/ou au système, à la marque, aux produits et aux services de Visa et/ou Plus, un acquéreur peut faire l’objet de mesures de conformité supplémentaires. »
Traduction — les guichets automatiques sans numéraire ne sont pas autorisés par les règles des principales marques de cartes.
Chambre de compensation automatisée (ACH)
ACH fait référence au processus de transfert d’argent entre banques sans chèques, virements électroniques ou cartes. Ces virements sont électroniques, les fonds vont directement du compte client vers le compte bancaire du CRB.
Accepter l’ACH de vos clients nécessite une solution tierce. Les clients s’inscrivent d’abord via le système tiers, téléchargent l’application mobile, puis s’enregistrent au dispensaire via l’application et paient au point de vente. Il existe quelques bonnes solutions disponibles, dont les plus agiles et les plus conformes sont les membres EMC.
Crypto
Un article de Motley Fool partage que la crypto peut offrir aux sociétés de cannabis :
Transactions sans espèces. Accepter les devises crypto/numériques comme moyen de paiement évite les espèces.
Réduction des frais d’argent. Certains services bancaires dans cet espace ont des frais plus élevés. La crypto est livrée avec des frais relativement bas, sans prime de cannabis.
Transparence. La technologie Blockchain prend en charge un registre sécurisé et inviolable, pour aider les CRB à suivre chaque étape de la chaîne d’approvisionnement.
International. Les entreprises de cannabis travaillant à l’étranger peuvent effectuer des paiements rapidement/à moindre coût en utilisant des devises numériques.
La crypto-monnaie peut permettre aux CRB de minimiser leur dépendance à l’argent, mais cela n’est pas sans défis. Par exemple, la façon dont les crypto-monnaies sont imposées est différente du revenu d’entreprise régulier et entraîne des coûts de conformité élevés. La volatilité est également importante à prendre en compte car les prix des crypto-monnaies peuvent fluctuer énormément.
EMC collabore avec de nombreuses organisations et entreprises pour favoriser la normalisation des services financiers pour ce marché. Découvrez comment vous pouvez contribuer à alimenter ce succès sur EMCoalition.org
Cet article a été publié pour la première fois dans le numéro d’hiver 2021 de Cannabis & Tech Today. Lisez gratuitement le numéro complet ici.
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